20.03.2021

Что такое лизинг? Непростой термин простыми словами

Что такое лизинг? Непростой термин простыми словами

Содержание

В данной статье объясним, что такое лизинг простыми словами с реальными примерами. Разберемся, какую роль в экономической деятельности выполняет лизинг, и чем он отличается от обычного кредита. Также вы узнаете, в каких случаях выгодно пользоваться именно этой финансовой услугой, а в каких лучше выбрать другой инструмент.

Что это такое — лизинг?

Если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель хочет приобрести корпоративный автотранспорт или купить оборудование, расширить производственные, складские и прочие площади, то на эти цели может потребоваться большое количество денежных средств. Если таких возможностей у фирмы нет, то есть два варианта выхода из ситуации:

  • взять кредит на эти нужды;

  • оформить лизинг на необходимые цели.

Слово «lease» можно перевести как «аренда». Однако понятие «лизинг» включает в себя особенности не только аренды, но и кредитования с привлечением стороннего капитала. Специализирующаяся на лизинге организация покупает у продавца, и на определенных условиях, передает имущество лизингополучателю. Получатель каждый месяц выплачивает лизинговой компании сумму, которая является и взносом за аренду, и кредитным платежом. В конце, объект лизинга может быть возвращен или выкуплен.

Например. Компания, которая занимается грузоперевозками, планирует купить новый автотранспорт. Представители фирмы обращаются в лизинговую компанию «Х-лизинг», которая приобретает у производителя Scania десять тягачей на сумму 100 миллионов рублей. Транспорт по договору лизинга передается фирме-грузоперевозчику после уплаты первоначального взноса 15 млн. руб. Далее ежемесячно делаются платежи в размере трех миллионов рублей на протяжении трех лет.

Данный вид финансовых услуг появился в западных странах еще в 19 веке. В ограниченном виде, подобные схемы использовались и в СССР. К началу двухтысячных лизинг стал важной частью экономики Российской Федерации.

Стороны, участвующие в лизинге

Как мы уже рассказали выше, в схеме участвуют три стороны:

  1. Продавец имущества. Должен быть обязательно зарегистрирован в ФНС как плательщик НДС.

  1. Лизингодатель. Обычно это специализированные подразделения банковских структур. Они имеют достаточный уровень капитала для покупки имущества у продавца.
  2. Лизингополучатель. ИП или юридическое/физическое лицо , которое планирует приобрести что-либо в лизинг для ведения своей деятельности.

В некоторых случаях продавец может являться и лизингодателем. Тогда количество участников сокращается.

В чем выгоды лизинга

Система выгодна всем участникам, поэтому она пользуется большой популярностью среди участников экономической деятельности.

Для продавца — это возможность увеличить продажи своего товара. Причем он получит полную стоимость сразу, не неся никаких рисков. Лизингодатель способен зарабатывать на процентах, которые закрадываются в условия сделки. Лизингополучатель экономит на платежах по кредиту (лизинг зачастую выгоднее), а также может вести свою деятельность с использованием имущества, получая доход во время действия договора.

автомобиль в лизинг

Какое имущество подходит для подобной схемы

Согласно действующему законодательству, под возможность оформления в лизинг попадают:

  • практически любое движимое и недвижимое имущество, оборот которого не запрещен законодательством.

Не подходит для лизинга:

  • объекты, защищаемые природоохранными ведомствами;

  • земли и имущество, которое ограничено в использовании (кроме оружия, которое государство имеет право продавать иностранным партнерам).

Также лизингодателем могут накладываться ограничения на сделки с имуществом:

  • имеющим низкую ликвидность;

  • с высокой степенью износа;

  • с большой вероятностью выхода из строя;

  • старше определенного возраста (особенно актуально для автотранспорта).

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вида финансовых услуг имеются свои плюсы и минусы.

К положительным сторонам можно отнести:

  • возможность приобретения любого автотранспорта;

  • можно покупать практически любую необходимую технику;

  • нужно меньше документов для оформления, по сравнению с кредитованием;

  • имущество является залогом, поэтому требования к заемщику более мягкие.

Минусы лизинга:

  • иногда процентная ставка выше, чем при оформлении кредита (для техники и коммерческого автотранспорта в средней ценовой категории);

  • в случае длительной просрочки по ежемесячному платежу — имущество могут незамедлительно изъять;

  • до полного выкупа, нельзя реализовать или сдать в аренду имущество, без согласования с лизингодателем;

  • для автомобилей обязательно страхование по системе КАСКО и прохождение регулярного ТО у официального дилера.
лизинг грузового транспорта

Виды лизинга

Выделяют несколько разновидностей услуги:

  • Финансовый. В этой схеме лизингодатель лишь финансирует сделку. Все взаимодействия и поставки происходят без участия финансовой организации. В итоге стоимость имущества по окончанию платежей практически равна нулю.

  • Операционный. Срок действия лизинга гораздо меньше возможного срока эксплуатации. Лизингодатель в этой схеме более внимательно относится к состоянию и сохранности предмета лизинга. Финансовая структура выступает скорее в роли арендодателя.

  • Возвратный. Это скорее схема кредитования под залог собственного имущества, чем лизинг в чистом виде. Продавец и лизингополучатель в одном лице продают сами себе имущество, получая денежные средства на развитие бизнеса.

Последний вид сделок привлекает внимание контролирующих органов из-за высокой вероятности коррупции при оформлении фиктивного договора.

Этапы лизинга

Схема оформления лизинга обычно состоит из следующих шагов:

  1. Заполнение заявки на получение. Покупатель отправляет на рассмотрение лизингодателю просьбу о предоставлении услуги.

  2. Проводится аналитика платежеспособности клиента.

  3. Этап согласования условий будущего договора. Этот пункт очень важен для формирования итоговой стоимости имущества и утверждения размеров ежемесячных платежей.

  4. Получение подтверждения на одобрение сделки от лизинговой компании.

  5. Подписание договора.

  6. Внесение покупателем первого платежа, размер которого указан в договоре.

  7. Страхование имущества.

  8. Оформление документов и фактическая передача имущества в пользование покупателя.

  9. Далее каждый месяц, согласно утвержденному графику, делаются взносы в пользу лизингодателя.

Стоит отметить, что эксплуатация приобретенного в лизинг имущества, должна происходить в целях, которые указаны в соответствующих пунктах договора.

Для выбора наилучших условий в вашем регионе воспользуйтесь бесплатно агрегатором лизинга LeasingSales.ru. Так вы получите самые выгодные предложения от разных компаний.

Читать так же:




Отправить заявку
Отправить заявку
Войти в личный кабинет

Забыли пароль?
Войти в личный кабинет

Забыли пароль?
Восстановление пароля

Введите адрес электронной почты,
который вы указали при регистрации:

На него будет отправлено письмо с новым паролем.

Пользовательское соглашение

Перед использованием сервиса, пожалуйста, ознакомьтесь с условиями Правил. Факт использования Сайта любым способом признается акцептом, то есть полным и безоговорочным согласием Пользователя, использовать Сайт на изложенных ниже условиях.

1. Общие положения

1.1. Настоящие правила (далее — «Правила») определяют отношения между ООО «ЛИЗИНГСЭЙЛЗ» ИНН 7720337145 ОГРН 1167746340288) (далее — «Агрегатор») и пользователем сети Интернет (далее — «Пользователь»), совместно в дальнейшем именуемые «Стороны», возникающие при использовании интернет-ресурса www.leasingsales.ru («далее – «Сайт»), включая все уровни указанного домена, на указанных в Правилах условиях.

1.2. Пользователь выражает свое полное и безоговорочное согласие, что использование Сайта, а также любых его частей, любым способом подразумевает факт ознакомления Пользователя с Правилами и означает полное и безоговорочное согласие с их содержанием. Если Пользователь не принимает условия Правил в полном объёме, Пользователь обязан воздержаться от пользования Сайтом.

1.3. Настоящие Правила могут быть изменены Агрегатором без какого-либо специального уведомления, новая редакция Правил вступает в силу с момента их размещения в сети Интернет по указанному в настоящем абзаце адресу, если иное не предусмотрено новой редакцией Правил. Действующая редакция Правил всегда находится на странице по адресу https://www.leasingsales.ru/policy/ [MOU1]

1.4. Если по какой-либо причине одно или несколько положений Правил будут признаны недействительными или не имеющими юридической силы, это не оказывает влияния на действительность или применимость остальных положений Правил.

1.5. Неотъемлемой частью настоящих Правил и их частью является Политика конфиденциальности (https://www.leasingsales.ru/policy/)

1.6. Под Сайтом в целях настоящих Правил понимается программный продукт, доступ к которому предоставляется на интернет-сайте по адресу https://www.leasingsales.ru/, предназначенный для следующих целей:

  • Отправка запросов на предоставление условий по лизингу от партнерских лизинговых компаний посредством передачи информации о себе и желаемом предмете лизинга
  • просмотр информации о предложениях по лизингу
  • взаимодействие с представителями лизинговых компаний в части получения коммерческих предложений, передачи документов для одобрения лизинга, получения уведомлений о статусах работы.
  • просмотр информации об акциях и скидках лизинговых компаний и поставщиков лизингового имущества.

 

1.7. Функционал Сайта предоставляется Пользователю бесплатно, если специально не указано иное. Предоставление отдельных услуг Агрегатором регулируется специальными договорами и/или правилами.

2. Использование Сайта

2.1. Регистрация

2.1.1. Для получения доступа к определённому функционалу Сайта, в том числе для осуществления поиска предложений лизинговых компаний, Пользователю необходимо пройти процедуру регистрации, в результате которой для Пользователя будет создана уникальная учетная запись.

Регистрация — процедура создания учетной записи Пользователя на основании данных, указанных Пользователем при заполнении электронной формы заявки на лизинг на Сайте. Регистрация осуществляется в целях получения доступа к различному функционалу Сайта и формирования личного кабинета. Под личным кабинетом понимается персональный раздел Пользователя на Сайте, связанный с учетной записью Пользователя на Сайте, в котором Пользователю доступно взаимодействие с Агрегатором на предложенных Агрегатором условиях.

Для одного Пользователя может быть создана одна уникальная учетная запись. Создание более одной учетной записи для одного лица является нарушением настоящего Соглашения.

2.1.2. При совершении процедуры регистрации Пользователь подтверждает, что является совершеннолетним и полностью дееспособным физическим лицом, правоспособным на совершение любых действий, связанных с использованием Сайта, его функционала и/или сервисов, а также на заключение соглашений и договоров с Агрегатором.

Для регистрации Пользователь обязуется предоставить достоверную и полную информацию о себе по предлагаемым вопросам и поддерживать эту информацию в актуальном состоянии. Если Пользователь предоставляет неверную информацию или у Агрегатора имеются основания полагать, что предоставленная Пользователем информация является неполной и/или недостоверной, Агрегатор имеет право по своему усмотрению заблокировать либо удалить учетную запись Пользователя и отказать Пользователю в использовании Сайта, его функционала и своих сервисов, а также прекратить договорные обязательства, возникшие на основании действий Пользователя.

2.1.3. Агрегатор оставляет за собой право требовать от Пользователя подтверждения данных, указанных при регистрации, а также запрашивать в связи с этим в любой момент подтверждающие документы, непредоставление которых, по усмотрению Агрегатора, может быть приравнено к предоставлению недостоверной информации и повлечь последствия, предусмотренные п. 2.1.2 Правил. В случае, если данные Пользователя, указанные в предоставленных им документах, не соответствуют данным, указанным при регистрации, а также в случае, когда данные, указанные при регистрации, не позволяют идентифицировать Пользователя, Агрегатор вправе отказать Пользователю в доступе к учетной записи и использовании функционала Сайта и сервисов Агрегатора.

К документам, удостоверяющим личность Пользователя, относятся паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, паспорт моряка, военный билет, паспорт иностранного гражданина, документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина. Подделка удостоверения личности Пользователя или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования, является уголовно наказуемым деянием согласно законодательству РФ.

Агрегатор не отвечает за то, что зарегистрированные Пользователи являются действительно теми людьми, за кого себя выдают, и не несет ответственности за возможный ущерб, причиненный другим лицам.

2.1.4. При завершении процедуры регистрации Пользователь самостоятельно устанавливает пароль для доступа к учетной записи. Агрегатор вправе устанавливать требования к логину и паролю (длина, допустимые символы и т.д.). В качестве логина Пользователя используется адрес электронной почты Пользователя. В последующем Пользователь вправе по согласованию с Агрегатором изменить свой логин и пароль, при этом вся история взаимоотношений и обязательства Пользователя и Агрегатора сохраняется.

Процедура регистрации Пользователя осуществляется в соответствии с Правилами и актуальным интерфейсом Сайта. Регистрация учетной записи осуществляется на один адрес электронной почты Пользователя однократно. Повторная регистрация новой учетной записи на Сайте с использованием ранее указанного при регистрации адреса электронной почты не допускается.

Для целей Правил после подтверждения регистрации Пользователя, совершение любых действий Пользователя вызывает возникновение прав и обязанностей Пользователя.

2.1.5. В целях выполнения требований применимого законодательства Агрегатор производит идентификацию Пользователя, в том числе на основании документов, предоставленных Пользователем.

2.1.6. Все действия Пользователя, авторизованного на Сайте, совершенные с использованием уникального логина и пароля Пользователя, адреса его электронной почты, указанного при регистрации на Сайте, Стороны признают совершенными с использованием простой электронной подписи Пользователя. Сообщения, направленные с контактного адреса электронной почты, указанного Пользователем при регистрации, признаются равнозначными документу, собственноручно подписанному Пользователем.

2.2. Прекращение пользования учетной записью

2.2.1. Агрегатор вправе заблокировать или удалить учетную запись Пользователя, а также запретить доступ с использованием какой-либо учетной записи к Сайту и его функционалу, в том числе в случае нарушения Пользователем настоящего Соглашения или условий иных документов, регулирующих взаимоотношения Пользователя и Агрегатора.

2.2.2. Вне зависимости от удаления своей учетной записи на Сайте все обязательства Пользователя по отношению к Агрегатору, в том числе действующие заказы в отношении сервисов и услуг Агрегатора, осуществлённые посредством функционала Сайта, остаются в силе до полного их исполнения Пользователем, если Агрегатор прямо не освободил Пользователя от данных обязательств.

2.3. Безопасность

2.3.1. Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность (устойчивость к угадыванию) выбранных им средств доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием функционала Сайта и сервисов Агрегатора под учетной записью Пользователя. Пользователь обязуется не передавать данные для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием функционала Сайта и/или сервисов Агрегатора под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем.

2.3.2. Пользователь обязан немедленно уведомить Агрегатора о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сайту с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сайтом. Агрегатор не отвечает за последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Условий.

2.3.3. Не допускается использование, распространение, копирование и/или извлечение с Сайта ручным или автоматическим способом (с использованием автоматизированных программ: скриптов, ботов, краулеров) любых материалов или информации. Любое подобное использование, распространение, копирование информации Сайта является противоправным, и Агрегатор оставляет за собой право противодействовать подобным незаконным действиям.

3. Ответственность

3.1. Функционал Сайта предоставляется на условиях «как есть» (as is). Агрегатор не предоставляет никаких гарантий в отношении безошибочной и бесперебойной работы Сайта, отдельных его частей, компонентов или функций, соответствия функционала Сайта конкретным целям и ожиданиям Пользователя, не гарантирует достоверность, точность, полноту и своевременность предоставляемых Сайтом данных, а также не предоставляет никаких иных гарантий, прямо не указанных в настоящих Правилах.

3.2. Агрегатор не несет ответственности за какие-либо прямые или косвенные последствия какого-либо использования или невозможности использования Сайта (включая данные) и/или ущерб, причиненный Пользователю и/или третьим сторонам в результате какого-либо использования, неиспользования или невозможности использования Сайта (включая данные) или отдельных его компонентов и/или функций, в том числе из-за возможных ошибок или сбоев в работе Сайта.

3.3. Пользователь обязуется использовать Сайт в соответствии с законами той страны, в которой он находится, и принимает на себя ответственность за нарушение установленных национальным законодательством ограничений на использование Сайта.

3.4. Пользователь самостоятельно несет ответственность перед третьими лицами за свои действия, связанные с использованием Сайта, в том числе, если такие действия приведут к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, а также за соблюдение применимого законодательства при использовании Сайта.

3.5. Функционал Сайта предоставляется только для индивидуального, некоммерческого использования. Пользователь не имеет права перепродавать, создавать внешние гиперссылки, использовать, копировать, отслеживать, отображать, загружать или воспроизводить любую часть контента или информации, программного обеспечения, предложений лизинговых компаний, доступных на Сайте, для любой коммерческой или конкурентной деятельности или цели.

3.6. Пользователю запрещено при использовании Сайта размещать, публиковать и/или передавать каким-либо способом:

- любую рекламу, коммерческие предложения, агитационные материалы, распространять спам, любую другую навязчивую информацию.

- незаконную, оскорбительную, вульгарную, непристойную, порнографического характера информацию;

- информацию служебного характера или не подлежащую разглашению;

- информацию, нарушающую права третьих лиц;

- информацию, содержащую угрозы, клеветническую, дискредитирующую;

- информацию, носящую мошеннический характер;

- информацию, пропагандирующую расовую, религиозную, этническую ненависть или вражду, любую иную информацию, нарушающую охраняемые законом права человека и гражданина.

3.7. При загрузке/добавлении каких-либо отзывов на Сайт Пользователь несет ответственность за соответствие содержания размещаемого Пользователем контента требованиям действующего законодательства, включая ответственность перед третьими лицами в случаях, когда содержание отзывов нарушает права и законные интересы третьих лиц, в том числе личные неимущественные права авторов, иные интеллектуальные права третьих лиц, и/или посягает на принадлежащие им нематериальные блага.

При использовании Сайта Пользователь не вправе оставлять отзывы, которые являются незаконными, вредоносными, клеветническими, нарушают права интеллектуальной собственности и авторские права.

3.8. Пользователь осознает и согласен с тем, что он должен самостоятельно оценивать все риски, связанные с размещением отзывов на Сайте, а также возместить все убытки Агрегатора в случае предъявления Агрегатору каких-либо претензий в связи с оставленными Пользователем на Сайте отзывами.

 

3.9. В случае возникновения любых спорных ситуаций Пользователь перед обращением в судебные органы за разрешением спора обязан предпринять меры для досудебного урегулирования, направив соответствующее письмо по юридическому адресу Агрегатора, а также его электронную копию по адресу: info@leasingsales.ru. Срок рассмотрения и ответа на претензию: 30 дней с момента ее получения Агрегатором.

4. Права на Сайт

4.1. Все объекты, доступные на Сайте, в том числе элементы дизайна, текст, графические изображения, иллюстрации, базы данных и другие объекты (далее – содержание Сайта), а также любой контент, размещенный на Сайте, являются объектами исключительных прав Агрегатора или других правообладателей.

4.2. Использование содержания сайта, а также каких-либо иных элементов Сайта возможно только в рамках функционала, предлагаемого Сайтом. Никакие элементы Сайта не могут быть использованы иным образом без предварительного разрешения правообладателя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные применимым законодательством или условиями использования конкретного функционала Сайта.

4.3. В целях обеспечения функционирования Сайта, осуществления законных прав и интересов Агрегатора, в том числе осуществления обеспечения правовой охраны соответствующих объектов, а также в маркетинговых целях Пользователь предоставляет Агрегатору действующее повсеместно бессрочное безвозмездное право использовать загружаемые Пользователями отзывы любым способом в течение всего срока действия исключительного права и Правил.